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 | Quel type d'investisseur êtes-vous?
Les questions suivantes vous aideront à établir votre profil d'investisseur qui, lui, vous permettra de décider quels sont les fonds pouvant répondre à vos besoins.
Quels sont vos différents objectifs financiers?
Pendant combien de temps comptez-vous pouvoir investir votre argent avant d'en avoir besoin?
Quelle est votre tolérance en matière de risque?
Quelles sont vos obligations financières actuelles?
Quelle est votre situation financière actuelle?
N'oubliez pas : Avant de mettre de l'argent de côté pour votre REER, ou avant d'établir un portefeuille de placements, il faut décider des objectifs à atteindre. Cette étape est très importante et devrait se faire avec l'aide de votre conseiller financier. Il faudra réexaminer ces objectifs de façon régulière avec lui, surtout si votre situation personnelle ou financière change.
1. Quels sont vos différents objectifs financiers?
Comme la plupart des Canadiens et Canadiennes qui travaillent, vous pensez à votre épargne-retraite, mais vous avez peut-être aussi des objectifs à court terme comme l'éducation de vos enfants, une nouvelle maison, des vacances. Dressez une liste de vos objectifs et décidez du montant que vous désirez épargner pour chacun.
2. Pendant combien de temps comptez-vous pouvoir investir votre argent avant d'en avoir besoin?
Encore une fois, il se peut que vous ayez plusieurs objectifs avec des termes différents.
3. Quelle est votre tolérance en matière de risque : p. ex., la possibilité que votre placement baisse en valeur (même s'il s'agit d'une baisse temporaire)?
Certains investisseurs -- surtout ceux ayant des placements à long terme -- sont capables d'accepter les hauts et les bas du marché et peuvent se concentrer sur leur objectif à long terme. D'autres, par contre, ne peuvent plus dormir lorsque le marché est à la baisse. Votre capacité d'accepter et de tolérer les risques inhérents au marché déterminera en partie comment sera établi votre portefeuille et quels seront les fonds communs pouvant répondre à vos besoins.
4. Quelles sont vos obligations financières actuelles? Avez-vous des personnes à charge : un conjoint, un enfant ou même un parent âgé? Détenez-vous actuellement un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou un prêt à l'entreprise?
Vous devez tenir compte de tous ces facteurs lorsque vous établissez votre stratégie globale d'investissement.
5. Quelle est votre situation financière actuelle? Votre valeur nette actuelle est-elle inférieure à 50 000 $, supérieure à 100 000 $ ou se situe-t-elle entre les deux?
En tenant compte de cette situation ainsi que de vos autres obligations financières, vous aurez une bonne indication de votre capacité de faire face aux hauts et aux bas du marché.
Quel que soit votre profil d'investissement personnel, il ne faut surtout pas oublier de diversifier vos investissements. Même les investisseurs les plus prudents peuvent trouver un fonds d'actions qui convient à leur profil. Par ailleurs, les investisseurs les plus audacieux devraient quand même considérer investir dans un fonds d'obligations ou un fonds du marché monétaire. Votre conseiller financier peut vous aider à faire les choix appropriés.
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