Que vous commenciez tout juste à penser à la retraite ou que le moment de prendre votre retraite approche, c’est une excellente idée d’épargner davantage en vue de la retraite. 

Comme la plupart des Canadiens, le régime enregistré d'épargne retraite (REER) est peut-être le premier régime d’épargne auquel vous pensez, mais vous pouvez en faire plus afin d’épargner en vue de votre retraite. 

Les régimes d’épargne non enregistrés et les CELI, en plus des REER, peuvent vous aider à économiser, à préserver vos avoirs et à réduire l’impôt à payer – lorsque vous cotisez, et chaque année d’ici à ce que vous preniez votre retraite. 

Si vous êtes intéressés à intégrer un ou plusieurs de ces régimes à votre portefeuille d’épargne-retraite, le tableau ci-après vous permet de comparer facilement et de choisir, selon vos besoins et vos objectifs financiers, une ou plusieurs des trois options suivantes.

  Régimes non enregistrés
REER
CELI
 Plafond de cotisation annuel
 Aucun plafond
 Oui (dépend du  revenu gagné)
 Oui (quel que soit le  revenu)
 Âge minimum pour cotiser 
 Non
 Non
 Oui – 18 ans
 Âge maximum pour cotiser 
 Non
 Oui - 71 ans
 Non
 Report des droits non utilisés
 S.O.
 Oui
 Oui
 Déductibilité des cotisations
 Non
 Oui
 Non
 Pénalité mensuelle sur les 
 S.O.
 Oui
 Oui
 Croissance avec report ou en franchise  d’impôt
 Non
 Oui (report d’impôt)
 Oui (franchise  d’impôt)
 Imposition des retraits
 Disposition  imposable
 Entièrement  imposables
 En franchise  d’impôt
 Ajout des retraits aux droits de cotisation
 S.O.
 Non
 Oui
 Les retraits ont une incidence sur les
 Oui
 Oui
 Non
 Déductibilité des intérêts sur un 
 Oui
 Non
 Non
 Peut être donné en garantie 
 Oui
 Non
 Oui 
 Transfert au conjoint avec report ou en  franchise d’impôt
 Oui
 Oui
 Oui
 Transfert aux enfants avec report ou en  franchise d’impôt au décès
 Non
 Non – entièrement  imposable
 Oui - (mais les  revenus de  placement réalisés  après le décès sont  imposables)
 Pertes non admises en cas de transfert  en nature
 Oui
 Oui
 Oui

Si vous ne savez toujours pas quel régime ou quelle combinaison de régimes convient à vos besoins, un conseiller peut vous aider. En fonction de vos préférences et de vos besoins particuliers, un conseiller vous aidera à déterminer quel pourcentage de votre épargne devrait être affecté à chacun de ses régimes, en tenant compte de leurs incidences fiscales et de la façon dont vous voulez accroître vos finances.

En savoir plus sur ce sujet :

Comparaison des modes d’épargne, Investissements Manuvie, (PDF)

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