À la rescousse de votre client avec un conseil sur le test de simulation de crise

Si votre client éprouve des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire en effectuant un test de simulation de crise de taux admissible, notre conseil pourrait lui être bénéfique. Notre taux de simulation de crise n'est plus le taux admissible de la Banque du Canada puisque ce dernier est maintenant plus élevé que notre taux de 5,25 % et que notre taux contractuel plus 2 %1. Voilà ce que vous devez savoir (et c'est simple comme bonjour).

  1. Nous utilisons le taux applicable aux prêts non assurés pour réaliser le test de simulation. Comme ce dernier est de 4,64 % en date du 1er juin 2022, le taux du test de simulation de crise serait de 6,64 %1.
  2. Le taux de base du compte principal est de 3,80 %1. En y ajoutant 2 %, on obtient un taux admissible de 5,80 %.
  3. Comme ces taux sont combinés lorsque vos clients sont admissibles à un compte Manuvie Un, il pourrait être bénéfique pour vos clients d'ouvrir plusieurs comptes Manuvie Un liés au compte principal à taux variable.

Pour vous aider à faire les calculs, voici un exemple dans lequel il est question d'une maison valant 500 000 $ et d'un prêt hypothécaire de 300 000 $ dont la période d'amortissement est de 25 ans :

Solutions hypothécaires sur mesure Taux admissibles Montant utilisé pour
les calculs de l'ATD/ABD
Versement réel
après financement

Compte principal à taux variable de 100 000 $

Sous-compte à taux fixe de 200 000 $

5,80 % (amorti sur 25 ans)

6,64 % (amorti sur 25 ans)

627 $

1 357 $  Total : 1 984 $

316 $

1 123 $  Total : 1 439 $

Compte principal à taux variable de 150 000 $

Sous-compte à taux fixe de 150 000 $

5,80 % (amorti sur 25 ans)

6,64 % (amorti sur 25 ans)

942 $

1 018 $  Total : 1 960 $

475 $

842 $  Total : 1 317 $

Compte principal à taux variable de 200 000 $

Sous-compte à taux fixe de 100 000 $

5,80 % (amorti sur 25 ans)

6,64 % (amorti sur 25 ans)

1 256 $

679 $  Total : 1 935 $

633 $

562 $  Total : 1 195 $

Dans cet exemple, le placement de 200 000 $ dans le compte principal à taux variable a fait diminuer le paiement exigé du client de 244 $ par mois! Et n'oubliez pas qu'une fois le compte financé, seuls les intérêts sont facturés mensuellement sur le compte variable.