Aperçu

L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité parrainée par Ingénieurs Canada aide à remplacer une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Elle prévoit le versement de prestations mensuelles, établies selon un pourcentage de votre revenu mensuel, pendant que vous êtes invalide et incapable d’exercer votre emploi.

Nouvelle amélioration!

Le montant de la prestation mensuelle maximale a été augmenté de 10 000 $ à 15 000 $.

Risques couverts

Cette assurance invalidité complète couvre six différents types d’invalidité :

Type d’invalidité Définition Prestations
1. Invalidité totale
  • Vous êtes incapable d’accomplir les tâches habituelles de votre emploi;
  • Vous n’occupez pas d’autre emploi; et
  • Vous êtes suivi par un médecin.
Versement des prestations tant que vous êtes totalement invalide, possiblement votre vie durant si l’invalidité est attribuable à un accident, ou jusqu’à 70 ans si elle est attribuable à une maladie.
2. Invalidité résiduelle
  • Vous pouvez exercer votre emploi habituel avec une capacité réduite et vous subissez une perte de revenu d’au moins 20 %; ou
  • Vous ne pouvez pas reprendre votre emploi habituel, mais vous occupez un autre emploi, avec une perte de revenu d’au moins 20 %; et
  • L’invalidité est survenue avant votre 60e anniversaire de naissance.
Paiement d’un pourcentage des prestations jusqu’à 70 ans si l’invalidité est attribuable à un accident ou à une maladie.
3. Invalidité partielle
  • Vous êtes incapable d’accomplir une ou plusieurs des tâches importantes de votre emploi habituel; ou
  • Vous êtes incapable d’accomplir ces tâches pendant plus de la moitié du temps normalement requis; ou
  • Vous êtes incapable d’exercer un autre emploi rémunéré plus de 20 heures par semaine.
Versement de la moitié des prestations pendant une période maximale de six mois à la suite d’une invalidité totale qui survient après le 60e anniversaire de naissance, ou le jour même, mais avant le 70anniversaire de naissance.
4. Invalidité présumée

Même si vous êtes capable de travailler, vous êtes considéré comme totalement invalide si vous perdez entièrement l’usage :

  • de vos deux mains;
  • de vos deux pieds;
  • d’une main et d’un pied;
  • de la vue des deux yeux;
  • de l’ouïe des deux oreilles ou;
  • de la parole.
Versement des prestations d’invalidité totale prévues en cas de maladie, que la perte soit attribuable à un accident ou à une maladie.
5. Invalidité récidivante À la suite de votre retour au travail, vous redevenez totalement invalide en raison de la même maladie ou du même accident dans un délai de six mois. Reprise du versement des prestations sans nouvelle période d’attente à satisfaire
6. Perte catastrophique
  • Vous répondez aux critères de l’une des quatre catégories suivantes : soins personnels, transfert et mobilité, capacités cognitives ou maladie en phase terminale;
  • Vous êtes suivi par un médecin; et
  • Vous n’occupez aucun emploi rémunéré.
Paiement de 125 % de la prestation mensuelle si vous êtes totalement invalide en raison d’une perte catastrophique.

Garanties spéciales

Les composantes complémentaires suivantes sont offertes sans frais additionnels :

Conseil

Vous trouvez votre couverture d’assurance invalidité au travail insuffisante? Vous pouvez y ajouter un complément en calculant la différence entre le régime de votre employeur et les droits à prestation disponibles selon votre revenu gagné, puis souscrire le montant d’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité nécessaire pour couvrir cette différence.

Exclusions

L’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité ne couvre pas ce qui suit :

  • une blessure auto-infligée, que l’assuré soit sain d’esprit ou non;
  • la guerre ou un acte de guerre;
  • le service actif à temps plein dans les forces armées de tout pays ou organisme international;
  • la perpétration ou la tentative de perpétration d’une agression ou d’un acte criminel.

Taux

Étape 1 : Déterminer votre revenu gagné

Il s’agit du revenu provenant de votre emploi ou profession, après déduction des frais professionnels, mais avant l’impôt sur le revenu. Si votre revenu fluctue, votre revenu gagné mensuel moyen antérieur à l’invalidité correspond à :

  1. votre revenu mensuel moyen pour l’année d’imposition précédente, ou
  2. la moyenne des 24 mois précédents, si cette somme est supérieure.

Étape 2 : Déterminer la prestation maximale que vous pouvez demander

Utilisez notre calculateur des prestations en ligne. Vous pouvez aussi consulter le tableau ci-dessous. Trouvez le montant correspondant à votre revenu gagné dans la colonne de gauche pour connaître le montant de la prestation mensuelle maximale, dans la colonne de droite.

Revenu gagné mensuel Prestation mensuelle maximale
5 000 $ 3 300 $
6 000 $ 3 900 $
7 000 $ 4 400 $
8 000 $ 4 900 $
9 000 $ 5 200 $
10 000 $ 5 700 $
12 000 $ 6 500 $
13 000 $ 6 800 $
15 000 $ 7 600 $
18 000 $ 8 400 $
20 000 $ 9 000 $
21 000 $ 9 200 $
25 000 $ 10 400 $
30 000 $ 11 300 $
35 000 $ 12 100 $
40 000 $ 13 200 $
46 666 $ ou plus 15 000 $

Étape 3 : Trouver les taux qui s’appliquent à vous

Obtenez une estimation en ligne. Vous pouvez aussi consulter le tableau ci-dessous pour déterminer le taux par tranche de 100 $ de prestation mensuelle.

Le versement des prestations commence à la fin de la période d’attente que vous avez choisie au moment de la demande – de 7 à 365 jours. Plus la période d’attente est longue, moins vos primes sont élevées.

Prime mensuelle*
par tranche de 100 $ de prestation mensuelle
Âge     Période d’attente**
7 jours 14 jours 30 jours 90 jours 119 jours 180 jours 365 jours
Moins de 30 ans 2,14 $ 1,35 $ 1,06 $ 0,97 $ 0,92 $ 0,84 $ 0,73 $
De 30 à 34 ans 2,82 $ 1,97 $ 1,63 $ 1,18 $ 1,12 $ 1,03 $ 0,91 $
De 35 à 39 ans 3,20 $ 2,47 $ 2,13 $ 1,74 $ 1,65 $ 1,55 $ 1,38 $
De 40 à 44 ans 3,65 $ 3,08 $ 2,73 $ 2,53 $ 2,42 $ 2,25 $ 2,00 $
De 45 à 49 ans 4,23 $ 3,67 $ 3,33 $ 3,03 $ 2,91 $ 2,72 $ 2,40 $
De 50 à 54 ans 4,98 $ 4,50 $ 4,13 $ 3,42 $ 3,33 $ 3,11 $ 2,73 $
De 55 à 69 ans*** 5,34 $ 4,90 $ 4,52 $ 3,64 $ 3,47 $ 3,21 $ 2,75 $

Pour calculer la prime annuelle, divisez la prime mensuelle par 0,09.

* Les primes peuvent être modifiées sans préavis. Les primes augmentent lorsque vous changez de tranche d’âge.

** Aucune période d’attente ne s’applique si vous êtes hospitalisé ou que l’invalidité est attribuable à un accident.

*** Les taux pour les personnes de 65 à 69 ans ne s’appliquent qu’au renouvellement.

Conditions d’admissibilité

Vous devez être un résident canadien de moins de 65 ans. 

Aucune couverture familiale n’est offerte au titre de l’assurance remplacement du revenu en cas d’invalidité.