Profitez pleinement de la vie plus longtemps

L’âge n’évolue que dans un sens. Et avec l’allongement de l’espérance de vie, de nombreuses personnes vivent jusqu’à 80 ans¹. Mais combien des dernières années peut-on espérer passer en bonne santé?

Alors que la population vieillissante du Canada ne cesse de croître, la notion d’« espérance de vie en santé », c’est-à-dire le nombre d’années qu’une personne peut espérer vivre sans souffrir de maladies chroniques liées à l’âge, est de plus en plus souvent évoquée. Santé Canada utilise la mesure de l’espérance de vie ajustée sur la santé (EVAS) ² pour évaluer le nombre moyen d’années pendant lesquelles une personne peut espérer vivre en bonne santé. Aujourd’hui, cette mesure est de 69,7 ans². L’espérance de vie a quant à elle augmenté au cours des dernières décennies, l’espérance de vie des hommes étant de 79,8 ans et celle des femmes de 83,9 ans³. Cela signifie que de nombreuses personnes peuvent s’attendre à passer près de 10 ans en mauvaise santé².

La question qui se pose est la suivante : que peut faire une personne aujourd’hui pour préserver et prolonger son espérance de vie en santé afin de préparer un avenir plus agréable et une fin de vie en bonne santé?

Les trois piliers de la santé

Pour commencer, il est important de se rappeler que les trois piliers de la santé sont liés : prendre soin de son corps, de son mieux-être mental et de son bien-être financier. Chaque pilier joue un rôle essentiel dans la santé et le bien-être de manière globale, mais prendre soin de l’un d’entre eux peut également avoir une incidence positive sur les deux autres.

Prendre soin de son corps

Le maintien de la santé physique passe par la pratique de cinq activités essentielles : veiller à une bonne alimentation, pratiquer une activité physique régulière, maintenir un poids santé, éviter le tabagisme et limiter la consommation d’alcool⁴.

Avec l’âge, il est particulièrement important de rester actif sur le plan physique. L’exercice préserve la souplesse du corps et favorise la liberté de mouvement. Il aide à prévenir les effets du vieillissement sur les articulations et les muscles. Il augmente également l’énergie d’une personne, réduit le risque de développer certaines affections (arthrite, ostéoporose, etc.) et peut donc contribuer à améliorer la qualité de vie des personnes d’un âge avancé.

Prendre soin de son mieux-être mental

Le lien entre la santé mentale et la santé physique est bien documenté. Par exemple, il a été démontré que l’activité physique entraîne la libération d’endorphines, des hormones de bien-être qui améliorent l’humeur et aident à gérer le stress et l’anxiété⁵. L’exercice peut également contribuer à prévenir le déclin cognitif, notamment la maladie d’Alzheimer et les démences apparentées, la maladie de Parkinson et la dépression grave⁶.

Outre l’exercice physique régulier, il a été démontré que l’engagement social et la participation à des activités communautaires favorisent la santé cognitive des personnes âgées⁷. Le fait d’entretenir des relations étroites et de se sentir socialement connecté aux autres joue un rôle important dans le mieux-être général⁸. En effet, de nombreuses études ont décrit l’isolement social et la solitude comme un « risque de santé publique grave, mais sous-estimé⁸ », soulignant à quel point il est important de favoriser des liens sociaux significatifs.

Surveiller le bien-être financier

Le « bien-être financier » concerne l’état général de la situation financière d’une personne. Un bon bien-être financier signifie que l’on dispose de suffisamment d’argent pour couvrir ses frais de subsistance et peut-être atteindre certains objectifs personnels. Un mauvais bien-être financier signifie que l’on ne dispose pas d’assez d’argent pour couvrir les frais de subsistance, ce qui peut entraîner des inquiétudes, un stress chronique⁹ et des possibilités limitées d’activités de soutien à la santé physique.

Il n’est pas toujours possible d’atteindre un « bon bien-être financier ». De nombreux Canadiens estiment qu’ils n’épargnent pas suffisamment pour l’avenir. Une enquête récente montre que 70 % des participants ne pensent pas épargner suffisamment pour leur retraite. 66 % pensent également avoir sous-estimé le montant dont ils auront besoin le moment venu¹⁰.

À l’approche de la retraite, la mise en place d’un plan financier peut contribuer à apaiser cette anxiété. Un tel plan pourrait inclure la conversion de l’épargne, y compris l’épargne personnelle et les régimes de retraite collectifs, en instruments de revenu de retraite (par exemple, les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les fonds de revenu viager (FRV) ou encore les produits de revenu garanti, tels que les rentes au Canada). Un conseiller financier peut aider à prendre des décisions en fonction des circonstances de la vie d’une personne.

Un autre élément à prendre en considération (dans le cadre d’un plan financier personnel) peut être une assurance vie abordable. En effet, au fur et à mesure des paiements des primes (pour un contrat d’assurance vie entière ou universelle), la valeur de rachat du contrat augmente généralement avec un report d’impôt. Dans certains cas, cette valeur de rachat peut être accessible par le biais de prêts ou de retraits pour compléter le revenu de retraite.

En outre, certains contrats d’assurance prévoient une option permettant aux assurés d’accéder à une partie du capital-décès de manière anticipée (c’est-à-dire un avenant de capital-décès anticipé) pour les aider à payer les dépenses liées aux soins de longue durée. Cette approche pourrait contribuer à préserver l’épargne-retraite ¹¹. L’accès au capital-décès anticipé réduira toutefois le capital-décès versé aux bénéficiaires après le décès du titulaire du contrat. Il est essentiel de consulter un conseiller financier pour comprendre les implications financières propres à chaque situation.