Des relevés plus clairs. Une meilleure compréhension. Des décisions financières plus judicieuses.

À partir de janvier 2027, votre relevé de placement changera légèrement. Ces mises à jour s’inscrivent dans le cadre d’une initiative à l’échelle du secteur visant à vous aider à mieux comprendre les coûts associés à la détention d’un contrat de fonds distincts, dans un langage clair et courant.

Ce qu’il est important de savoir, c’est ceci :

• Vos frais ne changent pas. Vous obtenez simplement une vision plus claire de ceux-ci.

Votre relevé mis à jour est conçu pour faciliter des conversations plus constructives avec votre conseiller, vous aidant ainsi à rester informé et confiant quant à votre plan à long terme.

Vos relevés améliorés comprendront des renseignements plus clairs sur le coût de vos placements, notamment : 

• Frais payés par le fonds (frais du fonds)
  
  • Chaque fonds a des frais courants, qui comprennent les frais de gestion, les frais d’assurance et les frais de négociation. Vous ne payez pas ces frais directement. Au lieu de cela, les frais sont automatiquement déduits de la valeur du fonds afin de faciliter la gestion et le fonctionnement de celui-ci. Le ratio des frais du fonds (RFF) pour chaque fonds sera indiqué sous forme de pourcentage, ainsi que le total des frais du fonds pour votre contrat en dollars.
• Frais payés par le contrat
  • Tous les autres frais sont déduits directement de votre contrat et indiqués en dollars. Cela comprend le coût total des placements associés à votre contrat pour la période couverte par le relevé, en dollars. Cette valeur combine les frais liés à votre fonds et tous les frais directs liés à votre contrat.
• Renseignements plus détaillés
  
  • Votre relevé expliquera également, dans un langage simple, les garanties incluses dans votre contrat et comment certaines actions peuvent les influencer. Ces garanties sont précieuses, car elles contribuent à protéger tout ou partie de vos placements, même lorsque les marchés sont en baisse, vous offrant ainsi une sécurité supplémentaire et une tranquillité d’esprit.

Voir les coûts en dollars permet de mieux faire le lien entre ce que vous payez pour investir et ce vers quoi vous travaillez.

Cette clarté contribue également à rendre les conversations avec votre conseiller plus productives, en mettant l’accent sur vos objectifs, votre plan et vos résultats au fil du temps.

Cette mise à jour reflète une tendance générale dans le secteur visant à rendre les frais existants plus visibles sur les relevés des clients. Cela signifie que tous les investisseurs commenceront à recevoir des renseignements plus clairs et davantage comparables sur les options de placement soumises à ces nouvelles obligations de divulgation.

Ces mises à jour ne se contentent pas de clarifier les coûts; elles permettent également une meilleure planification. C’est là que votre conseiller peut vous aider.

Un plan financier solide ne se limite pas au choix des placements. Votre conseiller vous aide à harmoniser l’ensemble de votre situation financière, notamment les éléments suivants :

• Renseignements sur le marché
• Considérations fiscales
• Choix des fonds et des comptes
• Rééquilibrage de votre portefeuille au fil du temps
• Gestion des risques
• Planification successorale et conseils aux bénéficiaires
• Alignement sur vos objectifs à long terme

Même le fonds ayant le plus haut rendement ne peut remplacer un plan régulièrement révisé. La vie change, les marchés changent, et votre plan devrait évoluer avec vous.

Votre conseiller est votre partenaire pour une réussite à long terme : il vous tient informé, vous aide à vous préparer et vous donne confiance.

Des recherches universitaires indépendantes continuent de confirmer ce que de nombreux investisseurs constatent par eux-mêmes : les conseils financiers professionnels apportent une valeur ajoutée mesurable et durable. Une étude menée par le centre interuniversitaire de recherche et d’analyse sur les organisations (CIRANO) dans le cadre de son étude sur la valeur du conseil a révélé que les investisseurs qui font appel à un conseiller accumulent beaucoup plus de patrimoine que ceux qui n’en ont pas, et que cet avantage augmente avec la durée de la relation. CIRANO a constaté que les conseils favorisent de meilleures habitudes d’épargne, encouragent la discipline pendant les périodes de ralentissement du marché et conduisent globalement à de meilleurs résultats à long terme.¹ 

Dans toutes les catégories démographiques, un thème ressort clairement : l’accompagnement humain reste important. Alors que de plus en plus d’investisseurs recherchent un soutien, l’intérêt d’avoir un conseiller qui vous aide à rester concentré, à prendre des décisions éclairées et à garder confiance malgré l’évolution des marchés n’a jamais été aussi évident.

Si vous avez des questions, votre conseiller est là pour vous aider.