Comment trouver le bon régime d’épargne
Trouvez un régime d’épargne qui correspond à vos besoins et à ceux de votre famille.
Que vous commenciez tout juste à penser à la retraite ou que le moment de prendre votre retraite approche, c’est une excellente idée d’épargner davantage en vue de la retraite.
Comme la plupart des Canadiens, le régime enregistré d'épargne retraite (REER) est peut-être le premier régime d’épargne auquel vous pensez, mais vous pouvez en faire plus afin d’épargner en vue de votre retraite.
Les régimes d’épargne non enregistrés et les CELI, en plus des REER, peuvent vous aider à économiser, à préserver vos avoirs et à réduire l’impôt à payer – lorsque vous cotisez, et chaque année d’ici à ce que vous preniez votre retraite.
Si vous êtes intéressés à intégrer un ou plusieurs de ces régimes à votre portefeuille d’épargne-retraite, le tableau ci-après vous permet de comparer facilement et de choisir, selon vos besoins et vos objectifs financiers, une ou plusieurs des trois options suivantes.
| Régimes non enregistrés |
REER |
CELI |
|
|---|---|---|---|
| Plafond de cotisation annuel |
Aucun plafond |
Oui (dépend du revenu gagné) |
Oui (quel que soit le revenu) |
| Âge minimum pour cotiser |
Non |
Non |
Oui – 18 ans |
| Âge maximum pour cotiser |
Non |
Oui - 71 ans |
Non |
| Report des droits non utilisés |
S.O. |
Oui |
Oui |
| Déductibilité des cotisations |
Non |
Oui |
Non |
| Pénalité mensuelle sur les |
S.O. |
Oui |
Oui |
| Croissance avec report ou en franchise d’impôt |
Non |
Oui (report d’impôt) |
Oui (franchise d’impôt) |
| Imposition des retraits |
Disposition imposable |
Entièrement imposables |
En franchise d’impôt |
| Ajout des retraits aux droits de cotisation |
S.O. |
Non |
Oui |
| Les retraits ont une incidence sur les |
Oui |
Oui |
Non |
| Déductibilité des intérêts sur un |
Oui |
Non |
Non |
| Peut être donné en garantie |
Oui |
Non |
Oui |
| Transfert au conjoint avec report ou en franchise d’impôt |
Oui |
Oui |
Oui |
| Transfert aux enfants avec report ou en franchise d’impôt au décès |
Non |
Non – entièrement imposable |
Oui - (mais les revenus de placement réalisés après le décès sont imposables) |
| Pertes non admises en cas de transfert en nature |
Oui |
Oui |
Oui |
Si vous ne savez toujours pas quel régime ou quelle combinaison de régimes convient à vos besoins, un conseiller peut vous aider. En fonction de vos préférences et de vos besoins particuliers, un conseiller vous aidera à déterminer quel pourcentage de votre épargne devrait être affecté à chacun de ses régimes, en tenant compte de leurs incidences fiscales et de la façon dont vous voulez accroître vos finances.
