Élaborer une stratégie de revenu de retraite efficace

Il y a trois points importants à considérer lorsque vous établissez une stratégie de revenu de retraite :

• Rentes
• Plans de retraits automatiques
• Garanties de revenu viager

Pour déterminer ce qui vous convient, vous devrez évaluer de quelle façon les facteurs ci-après peuvent avoir une incidence sur l’option de placements que vous choisissez.

Risques liés à la retraite

• Inflation – La hausse des coûts des produits et services peut gruger l’épargne.
• Séquence des rendements – Advenant de piètres rendements au début de la retraite, votre capital peut s’épuiser plus vite que prévu.
• Longévité – Votre épargne-retraite peut-elle s’épuiser avant la fin de vos jours?

Préférences en matière de retraite :

• Besoin de liquidités – Vous pourriez avoir besoin d’accéder à votre épargne pour faire face aux imprévus.
• Comportement – Les fluctuations des marchés peuvent vous amener à prendre des décisions irréfléchies qui mettront en péril votre plan financier.
• Désir de laisser un héritage – La taille de l’héritage que vous voulez laisser à vos enfants aura une incidence directe sur ce que vous pourrez vous permettre de dépenser à la retraite.

Les rentes, les plans de retraits automatiques et les garanties de revenu viager présentent leurs propres caractéristiques et avantages vous permettant de faire face à tous les défis afin d’élaborer un plan qui vous convient. 

Les rentes et autres sources de revenu viager garanti, comme les régimes de retraite à prestations déterminées, le Régime de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV) :

• Revenu garanti, en général la vie durant
• Prestations périodiques préétablies
• Protection contre la volatilité du marché
• Protection contre les fluctuations des taux d’intérêt
• Aucune liquidité
• Aucune liberté dans le choix des placements

Plan de retraits automatiques (PRA) – s’appliquent à des portefeuilles de fonds communs, d’actions, d’obligations, de CIG, de liquidités, etc.

• Libre choix des placements
• Revenu mensuel souple
• Potentiel de croissance permettant de combattre l’inflation
• Revenu non garanti

Garanties de revenu viager, y compris les garanties de retrait minimum (GRM)

• Possibilité d’un revenu garanti la vie durant
• Potentiel de croissance permettant de combattre l’inflation
• Libre choix des placements
• Revenu de retraite prévisible, durable et potentiellement croissant
• Frais additionnels associés à la garantie

En fonction de vos besoins et de vos préférences, un conseiller peut vous aider à déterminer quel pourcentage de votre revenu devrait provenir de chacune de ces catégories, compte tenu des coûts et des avantages associés aux produits ainsi qu’à leur corrélation.

En savoir plus sur ce sujet :

Une stratégie de revenu efficace, Investissements Manuvie (PDF)