Comment protéger vos proches après votre décès

18 mars, 2026 | 7 minutes de lecture

Lorsqu’une personne décède sans consigner clairement ses dernières volontés dans un testament, elle ne réalise peut-être pas qu’elle risque de laisser à ses proches non seulement des complications juridiques, mais aussi un lourd fardeau émotionnel et financier. Pourtant, un Canadien sur deux ne possède pas de testament, y compris une sur cinq chez les 55 ans et plus. Krystle Vieira, intervenante clinique au Centre de recherche Douglas, explique l’impact que cela peut avoir sur vos proches alors qu’ils traversent leur deuil, tandis que Serge Lessard, vice-président adjoint régional pour le Québec (Investissements), Service de fiscalité, retraite et planification successorale chez Manuvie offre des conseils pour vous aider à faire les premiers pas vers la planification de votre testament.

Prendre conscience de votre situation familiale unique et des différentes façons dont les gens dépendent de vous marquent la première étape pour protéger votre succession. Certaines familles se fragilisent après la perte d’un proche, surtout lorsqu’elles manquent de soutien.

À défaut d’instructions et de préparation adéquate, c’est l’ensemble de vos héritières et de vos héritiers qui seront conjointement responsables de mettre vos affaires en règle et de liquider vos avoirs. « Plus le processus s’étire, plus il peut devenir difficile pour les proches de vivre leur deuil et plus la famille peut se sentir vulnérable », ajoute Krystle Vieira.

Les notaires possèdent l’expertise juridique nécessaire pour rédiger un testament clair, ayant une portée légale et surtout, qui accomplit réellement ce que vous souhaitez en réduisant les risques d’une mauvaise interprétation. 

À noter que les lois québécoises prévoient des règles de base qui s’appliquent en l’absence de testament — et dont l’issue peut s’avérer très différente de ce qui était souhaité. Serge Lessard donne l’exemple d’un homme qui était conjoint de fait avec la mère de son enfant : « Lorsqu’il est décédé, la maison qu’il a achetée seul et entièrement payée, est revenue en totalité à l’enfant puisque l’homme n’avait pas de testament, explique-t-il. Comme le couple n’était ni marié, ni dans une union parentale, sa conjointe s’est retrouvée à devoir payer un loyer à son propre enfant pour continuer d’y vivre. »

Des consignes claires indiquées dans le testament peuvent simplifier les démarches juridiques, réduire les risques de conflits, apporter la paix d’esprit et permettre à votre famille de se concentrer sur l’essentiel : s’accorder le repos nécessaire pour vivre l’épreuve.

Serge recommande de réviser et de mettre à jour votre testament sur une base régulière, surtout en marge d’un changement de vie majeur comme un mariage, l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une propriété ou vous lancer en affaires.

Votre planificatrice financière ou votre planificateur financier peut vous proposer des protections d’assurance et d’autres outils financiers en fonction de vos besoins, tels que les fonds distincts.

Notamment, vous pouvez nommer le bénéficiaire directement dans votre contrat avec l’assureur et le modifier à tout moment. « À votre décès, l’argent est généralement versé au bénéficiaire dans les 10 jours ouvrables suivant la réception des documents requis, comparativement à généralement neuf mois ou plus, pour régler une succession », précise Serge Lessard.

Dans la plupart des cas, le versement se fait directement auprès de votre bénéficiaire; il n’est pas pris en charge par la succession et offre ainsi une protection supplémentaire contre la plupart des dettes.

Enfin, le versement peut être planifié de différentes façons, y compris sous forme d’une rente mensuelle répartie sur plusieurs années. « C’est une solution qui pourrait être considérée dans le but de protéger une héritière ou un héritier qui pourrait éprouver de la difficulté à gérer un gros montant d’argent de façon responsable », ajoute Serge Lessard.

Cet article a été publié à l'origine dans La Presse, le 24 août 2025. 

Cet article est fourni à titre indicatif seulement. Il ne vise pas à diagnostiquer ou à traiter un problème de santé. Si vous avez des questions ou des inquiétudes concernant votre situation ou si vous souhaitez obtenir des conseils médicaux, consultez votre médecin ou votre fournisseur de soins de santé.

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